【本編④】積立できなかったあの頃。うまくいかなかった資産形成を振り返る

資産形成
2025.07.28

こんにちは、milokitimaruです。
このブログでは「遠回りキャリア × 資産形成」というテーマで、30代後半会社員のリアルな試行錯誤を綴っています。

今回は第4回ということで、**「うまくいかなかった資産形成の過去」**を、少しだけ棚卸ししてみたいと思います。
誰でも最初はうまくいかない。でも、だからこそこれからがある。
そんな気持ちで書いてみました。

📚 過去の投稿はこちらから

🔹 なぜ続かなかった？過去の失敗あれこれ

正直、資産形成は何度もチャレンジしてきました。
でも、そのたびに「続かない壁」にぶつかってきました。

◆ NISA口座を開設

最初は楽天証券で積立NISAをスタート。
youtubeとかの動画やインターネットで調べたことをもうそのままやってみた感じですね。

3万円／月のペースで積み立て、100万円を超えるところまで積み立てた時期もありました。
ここ数年は特に株式が伸びているということもあり、S&P500も増えていたなと思います。
…が、世間での派手な株式のニュースと比べると・・・と感じることもあり、途中で挫折。。。
「え、これだけ？」と当時は感じてしまったんです（当時は年40万円の上限だったこともありましたので）。

どれだけの時間がかかるんだろうなあ・・・と漠然と思ってしまったというのもありますね
続けることが大事だったのに、複利の効果を実感できる前に取り崩してしまいました。

※楽天証券口座の推移

◆ 突発的な出費で、元本を取り崩す

引っ越しなどのタイミングで、「今必要だし」と使ってしまったこともあります。
当然ながら、それまでの積立や複利効果はリセット。
「旧NISA分は新NISAにスライドできない」と知って、スライドできないなら利確しちゃおう！という考えもありました。
勝手に株価も高値感あるし、という素人考えもありましたね(笑)

◆ 忙しさから、資産状況を見なくなる

平日9時〜21時勤務の中、日々をこなすだけで精一杯。
「もう使い切るくらいが人生楽しいのでは？」という“悟りモード”になっていた時期もありました。
今でも油断すればそちらに振り切ってしまう可能性もあります。

🔸 続かなかった理由は？

今振り返ると、資産形成が「生活の外」にあったからだと思います。

  • 投資を“別モノ”と考えていた
  • 「余ったら投資」→でも、余らないのが現実
  • 預貯金があると、気が大きくなって使ってしまう

つまり、“続ける仕組み”がないまま、気合いだけで始めていたんです。
お金を“貯める”よりも、**「すぐに使えなくなる仕組み」**の方が大事だったんですね。
なにより自分の今の年齢から、たとえば60歳ぐらいのときにこれぐらいの財産をというイメージが希薄だったというのがありますね。

🔸 今との違いはなにか？

そんな反省を踏まえて、今は以下のような方針でやっています。

◆ 自動で積み立てる（毎月・毎日）

  • 投資信託：月10万円をクレカ積立（SBI証券）
  • 仮想通貨：毎日2,000円（BTC 1,500円／ETH 500円）をGMOコインで
  • 企業型DC：毎月1.5万円（会社＋自己拠出）

“なるべく自動”であることが最重要。
考える必要がない、無駄遣いしづらくなる（そもそもの使える枠を減らす）仕組みは、自分にはすごく合っていると感じています。

◆ 「頑張らない投資」が自分には合っていた

投資に時間をかけられる人は積極運用も良いと思います。
でも、自分のような“普通の会社員”にとっては、**「いかに頑張らずに続けられるか」**がカギ。

投資は目的ではなく、手段。
だからこそ、生活に馴染む形で「無理なく続けられる設計」を大事にしています。

あ、もちろんリスク資産なので、元本割れの可能性はあります。
「確実に資産が増える」というものではないけれど、
まずはその**“第1歩目を踏み出す”こと**が、今の自分にとって大事だと感じています。

✍️ 次回予告：「投資がこわいとき、どうしてる？」

「資産が減ったらどうしよう…」「今って買いどきなのかな…」
投資に不安を感じる瞬間、誰にでもありますよね。

次回は、そんな**「不安との付き合い方」**について、自分なりの視点で書いてみたいと思います。
まだまだ手探りですが、共感してもらえたら嬉しいです。

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